Platnost účtu byla ukončena, web bude trvale smazán za:

Pokud chcete platnost účtu obnovit, napište nám na podpora@e-konzultant.cz

Načítání...

Představení

V oboru financí působím od roku 1999. Po prvních deseti letech praxe jsem v největší tuzemské pojišťovně dosáhl na nejvyšší obchodnickou i manažerskou pozici. Většina mých klientů se však zajímala o komplexější a profesionální služby v oblasti finančního plánování, a tak bylo logickou volbou „jednobarevné“ poradenství opustit. Následné spojení sil s lídry trhu nezávislého finančního poradenství - společnostmi Broker Consulting (oblastní ředitel) a Fincentrum (exklusivní poradce), odstartovalo novou etapu života pro mě i moje spolupracovníky. V roce 2016 jsem navázal partnerství s INSIA - největší sítí pojišťovacích makléřů ve střední Evropě - kde jsem upevňoval obchodní vztahy s klienty, klíčovými partnery i finančními institucemi (koordinátor sítě).

Pouze stabilní spolupráce, založená na upřímnosti a férovosti, však dovede dlouhodobě zajistit všem stranám svobodu, klid mysli a finanční pohodu. Díky úspěšnému působení v pojišťovně, MLM poradenských firmách i broker poolu jsem získal dostatečnou odbornou a hlavně životní zkušenost napříč všemi obchodními platformami finančního poradenství. Po dvaceti letech praxe jsem však dospěl k závěru, že ani jeden z těchto modelů nebyl tím pravým pro kvalitní poradenské či makléřské služby, a to především s ohledem na klienta.

Od ledna 2020 poskytuji pouze specializované poradenství klientům se zájmem o dlouhodobou správu privátního majetku - PRIVÁTNÍ FINANČNÍ AUDIT. 

Tato na trhu unikátní služba odhaluje skryté rezervy, které ostatním unikají. Přináší rychlejší a efektivnější dosahování cílů a celkově vyššího privátního majetku. K tomu využívám nejen soukromých zdrojů klienta, ale v prvé řadě usiluji o maximalizaci nároků plynoucích ze státního důchodového zabezpečení (prvního důchodového pilíře) a optimalizaci plateb na sociální pojištění. Pomáhám tak klientům získat od státu co nejvyšší penzi a následně řešíme soukromé zabezpečení.

Klíčovými faktory při správě privátních financí jsou přesnost, bezpečnost a kontinuita. Klientům umožňuji jednoduše získávat nové výhody a příležitosti. Vytvářím koncepční řešení pro zaměstnance i podnikatele a jejich rodiny, zajišťující ochranu a stabilitu osobních financí. Díky zkušenostem a profesní odbornosti představuji záruku kvality, špičkových služeb a lidského přístupu. Ostatně, přesvědčte se sami a zavolejte - najdu to správné řešení i pro Vás.

Marek Rys | jednatel společnosti Consulting4Life s.r.o.

 

consulting4life__poster_jmeno  

Proč právě se mnou?

Zkušenost a profesní odbornost

Pro klienty představuji už po více než dvě desetiletí záruku kvality, špičkových služeb a lidského přístupu.

Audit a správa osobních financí

Přináším rychlejší a efektivnější dosažení vašich finančních cílů, a to při zachování bezpečnosti realizace.

Penze jak ji neznáte

Zajistím kontrolu, odhalení a odstranění chyb u ČSSZ, a tak pro vás získám co nejvyšší důchodu od státu.

Marek Rys
21
let zkušeností
5000 +
spokojených klientů
100 +
finančních produktů

Penze jak ji neznáte

Prvním pravidelným příjmem v penzi, na který se můžete spolehnout, je starobní důchod. Důchodové pojištění je součástí odvodů na sociální pojištění. To musíme platit všichni - ať už jsme zaměstnanci, OSVČ či majitelé firem - kromě dětí, studentů a důchodců. Odvádíme relativně hodně, celkem 29,2% našeho hrubého příjmu. Člověk s průměrným platem odvádí měsíčně na důchodové pojištění 9 959 korun, ročně to dělá skoro 120 000 Kč a za celý produktivní život je to skoro 4,8 milionu korun. Říkáte si, že je to „pořádný ranec“? Ano, je to obrovská částka. Zajímavý na tom je fakt, že na jedné straně odvedeme za celý život takové množství peněz do důchodového pojištění a na straně druhé vůbec nevíme, na co máme za své odvody nárok. Většina z nás prakticky nezná základy a principy důchodového systému a toho, co z něho pro nás vyplývá. Prostě platíme, ale nevíme. V této věci spoléháme na stát. Ale i tady platí přísloví „důvěřuj, ale prověřuj“. Ukázalo se totiž, že díky chybám a nedostatkům v evidenci ČSSZ dostávají Češi až o 10% nižší důchody od státu, než na které mají nárok.

To, jaký důchod nakonec dostanete, ovlivňují dvě proměnné. Je to výpočtový základ a doba pojištění. Vypadá to jednoduše, ale není. Existuje totiž celá řada faktorů, které tyto dvě hodnoty v průběhu celého vašeho života ovlivňují. Pokud o nich nevíte, můžeme si už v průběhu aktivního života „zadělat“ na trvalé snížení vašeho důchodu. To jsou chyby, které pak už nelze vrátit zpět. Výpočet důchodu je jedna věc, tou druhou je znalost, jak a kdy odejít do důchodu. Možná si říkáte, co je na tom složitého? Je to doslova „umění odejít do důchodu“. Správné načasování a výběr nejvýhodnější varianty (předčasný důchod, předdůchod, přesluhování, dobrovolné důchodové pojištění apod.) může znamenat dokonce dřívější odchod do penze, aniž by vám poklesl váš důchod. Zajímavé, viďte? Pokud ve vás zanechaly tyto informace podobný pocit, pojďme se na to podívat společně. Zajistím vám kontrolu, odhalení a odstranění případných chyb a nedostatků na straně ČSSZ, a získáme tak co nejvyšší důchodu od státu i pro vás.

Finanční audit

Základní vlastností života je jeho nepředvídatelnost. Co přijde zítra, je vždy tak trochu překvapením. Denně čelíme výzvám a situacím, které musíme zvládnout. Zároveň však máme touhy, přání a jasnou představu o budoucnosti. Chceme žít život podle vlastních představ. Abychom to dokázali, musíme se naučit pokládat si správné otázky. Každý z nás má přání a cíle. Studium dětí na univerzitě, nové auto, příjemnější bydlení nebo častější cestování. To vše stojí peníze, často hodně peněz. Aby vše nezůstalo jen na papíře, je třeba především efektivně využívat současných finančních zdrojů. Nejdůležitější je však tyto cíle správně definovat – jen v tom případě lze nastavit správnou strategii a kráčet jistě za svým cílem. Sestavením finančního plánu ale vše teprve začíná. Vaše životní situace se může v dalších letech měnit – založíte rodinu, chcete se stěhovat do nového bytu, přijdete o práci nebo se naopak dočkáte zajímavého povýšení. V takových situacích jsme vám neustále k dispozici.

Privátní finanční audit se vždy vyplatí

Z hlediska financí můžeme rodinu považovat za malou firmu. Dobře hospodařící společnost má finančního ředitele a každý rok si objednává finanční audit hospodaření. Stejně tak by si audit privátního hospodaření měla pravidelně nechat zpracovat každá rodina či jednotlivec. Nyní tuto možnost máte i vy. Získáte tím přehled a jistotu, že nepřicházíte zbytečně openíze, dosáhnete efektivně svých finančních cílů aváš privátní majetek bude rok od roku narůstat. Budete překvapeni, kolik skrytých rezerv společně odhalíme.

Co vám finanční audit přinese?

Privátní finanční audit zahrnuje řešení všech oblastí týkající se vašich privátních financí. Od financování, přes investice, řešení penze až po ochranu před rizikem ztráty či snížení příjmu a majetku. Vše vychází z přesné definice cílů, kterých chcete dosáhnout. Musíme je společně poznat - včetně vašich finančních možností. Úkolem pro nás je pak hledat taková řešení, která vám nakonec přinesou rychlejší a efektivnější jejich dosažení finančních cílů, a to při zachování vysoké míry bezpečnosti realizace.

V rámci výstupu finančního auditu zjistíte:

 • Zda vám hrozí ztráta části státních důchodů (starobního, invalidních, sirotčích).

 • Zda ve vaší evidenci u ČSSZ   existují „bílá“ místa, díky kterým můžete reálně přijít o část peněz, na které máte za své odvody nárok.

 • Zda je pro vás reálné zajistit si finanční nezávislost na státu a získat doživotní rentu.

 • Zda vaše peníze vydělávají tolik, kolik by mohly. Je-li vaše investiční portfolio správně nastaveno - jak z hlediska výnosů, tak i bezpečnosti.

 • Zda neplatíte za úvěry více než musíte. Je šance vymyslet úvěrovou konstrukci, která vám přinese nižší měsíční splátky nebo umožní získat vyšší úvěr.

 • Zda je vaše nastavení zajištění rizik správné a přesné. Máte nyní jistotu, že by u vás nedošlo k tzv. „podpojištění“ nebo „přepojištění“?

 • Zda máte zajištěn dostatečný příjem k pokračování ve vašich plánech, pokud by se cokoliv nepříjemného v životě přihodilo.

 

consulting4life__poster_sneni

Bydlení

Mít svůj prostor k bydlení je jednou ze základních potřeb každého člověka. Souvisí nejen s nezbytným pocitem bezpečí a touhou mít se kam vracet, ale je také výrazem svobody a nezávislosti. Získání vysněné vlastní střechy nad hlavou je pro většinu z nás největší životní investicí, často přesahující mnohonásobně roční příjem. Téměř vždy je taková akce spojena s využitím úvěru spláceného mnoho let. Proto bychom měli správnému plánu financování, výběru řešení i jeho dodavatele věnovat tu nejvyšší pozornost a náležitě se na vše připravit. Ať již kupujete nový byt, chystáte se na stavbu vlastního domu nebo na rozsáhlou rekonstrukci staršího objektu, dokážeme vám pomoci k realizaci vašeho snu. Spolupracujeme s řadou bank a pomůžeme vám nejen najít nejvýhodnější nabídku, ale i vyřídit nezbytné papírování.

Základem optimálního řešení je vhodně zvolená úvěrová konstrukce. Ta je často důležitější než samotná úroková sazba. Klíčové je nezávisle porovnat možnosti a podmínky jednotlivých bank a najít optimální řešení. Pokud řešení pro vás existuje, najdeme jej a pokud jich je více, pomůžeme vám vybrat to nejvýhodnější. Známe dlouhodobě všechny banky, jejich silné i slabé stránky. Nemá-li některá banka ve vašem okolí zrovna pobočku, není to pro nás žádnou překážkou. Odfiltrujeme marketingová lákadla a „super akční“ nabídky a předložíme vám „tvrdá data“, na základě kterých se můžete objektivně a kvalitně rozhodnout, s kým do „toho“ jít. Budeme při vás stát od okamžiku výběru nejvhodnější úvěrové konstrukce a banky, až po okamžik čerpání úvěru.

Hnát se za každou cenu do hypotéky však nemusí být vždy racionální volbou. Právě nezodpovědné udělování hypoték vedlo ČNB ke zpřísnění podmínek pro žadatele. Je nezbytné vše dobře promyslet – jakmile smlouvu jednou podepíšete, není lehké se z ní vyvázat. Bydlení v nájmu dává smysl v případě, že se často stěhujete za prací nebo se neplánujete usadit v lokalitě, ve které momentálně pobýváte. Ceny nemovitostí ve větších městech pak činí hypotéku nedostupnou i pro řadu lidí s průměrnými příjmy - pak je nájem nutností. To že nebydlíte ve svém, s sebou ale nese řadu rizik. Musíte počítat s tím, že majitel bude nájem pravidelně zdražovat nebo vám vypoví smlouvu a vy si budete muset hledat nové bydlení. Nemusíte sice platit opravy bytu, zároveň si jej ale nemůžete přestavět podle svých představ. Nájemní bydlení se tak v ČR netěší přílišné oblibě.

V horizontu desítek let se hypotéka rozhodně vyplatí víc. Vychází dlouhodobě levněji než nájem stejně velké nemovitosti, a to i přes postupné zvyšování úroků ze strany ČNB. Investice do vlastnictví bytu je navíc výhodnou cestou pro zajištění na stáří. Bydlení ve vlastním vás vyjde levněji. Byt můžete případně pronajmout a odstěhovat se do levnějšího bytu nebo jej přenechat dětem. V rámci privátního finančního auditu je na požadavek zajištění financování automaticky napojena oblast eliminace rizik. Váš záchranný plán zajistí schopnost splácet své závazky v i době dočasné nebo trvalé ztráty či snížení příjmu.

Za nájemné dávají lidé stále větší část svého příjmu a konec tohoto vývoje je v nedohlednu. Když odchodem do penze zmizí i část dosavadních příjmů, zdá se být celá situace ještě hrozivější. Relativně nedotčeni jsou vlastníci domů a bytů. Všechny důchodové příjmy nezatížené placením nájemného mohou sloužit k zachování vysokého životního standardu. Čtyři z pěti Čechů již nemovitost vlastní, ale pětina z nich musí splácet úvěr na bydlení u banky nebo stavební spořitelny. Velká skupina klientů s hypotékou, u které lze najít prostor v oblasti refinancování, se neustále rozšiřuje. Splacením stávajícího úvěru novým úvěrem lze při současných výhodných úrokových sazbách výrazně snížit náklady domácnosti. Sazby dosahují historická minima, a tudíž je nyní nejvhodnější doba na pořízení vlastní nemovitosti i refinancování.

 

consulting4life__poster_klidek

Pojištění

I sebelepší plány v životě mohou kdykoli zkrachovat na situacích, které bychom běžně nepředpokládali. V otázce privátních financí a plnění si finančních cílů se jedná o situace, které mohou způsobit výpadek či snížení vašich příjmů nebo dokonce ztrátu vašeho majetku. Místo jeho budování jste pak donuceni se koncentrovat na jeho záchranu nebo musíte omezit investiční plány a realizace vašich cílů se začíná oddalovat o několik let. Jakmile budeme znát potenciální finanční dopad jednotlivých rizik na váš rozpočet, můžeme začít hledat řešení. V rámci privátního finančního auditu pojmenujeme všechna možná rizika, vyčíslíme jejich dopad a nastavíme taková řešení, která vám pomohou případné finanční ztráty v nepříjemných situacích prakticky zcela eliminovat. Budete mít k dispozici komplexní "záchranný plán", který bude dávat jistotu, že vás na cestě ke splnění cílů nemůže nic překvapit ani zastavit.

Nejdříve zjistíme, jaké dávky dostanete reálně od státu. Jedná se o především o výši invalidních důchodů pro všechny stupně, pozůstalostních důchodů a nemocenské. Pokud si necháte zpracovat "Zprávu o aktuálním stavu důchodového pojištění", budeme mít k dispozici naprosto přesné údaje na základě dat z ČSSZ. V dalším kroku pak spočítáme, kolik peněz vám bude chybět do pokrytí vašich standardních příjmů nezbytných pro zajištění běžného chodu a výdajů Vaší rodiny, splátek a splnění ostatních důležitých cílů. Pro zajištění této chybějící částky vám navrhneme jak rizika zabezpečit a zjistíme jakým způsobem je máte aktuálně pokryta. Analyzujeme současné smlouvy životního a majetkového pojištění a zjistíme, jestli plní svoji úlohu. Ve většině případů jsou lidé totiž „podpojištěni“ nebo „přepojištěni“ - vydávat peníze za špatně nastavenou ochranu rizik rozhodně nemá smysl.

Největší hrozby pro vaše plány

Vaše plány mohou v podstatě ohrozit dva druhy událostí. Prvním jsou rizika životní, která se týkají vašeho zdraví a schopnosti vydělávat peníze. Úraz či nemoc mohou znamenat krátkodobý nebo dlouhodobý výpadek příjmů, který ohrožuje nejen pokrytí běžných výdajů domácnosti, ale i schopnost splnění finančních cílů rodiny. Druhým typem rizik jsou neživotní. Jedná se o situace, kdy může dojít k poškození či ztrátě vašeho majetku, což vás může vrátit ve vašich plánech o několik let zpátky. Ještě závažnější finanční dopady na váš privátní rozpočet mohou mít situace, kdy způsobíte (vy či vaši rodinní příslušníci) někomu jinému škodu, kterou budete muset nahradit. V případě škod na zdraví to může znamenat totální finanční katastrofu.

Ochrana života

Na rozdíl od majetku má většina lidí vlastní život a zdraví - to nejcennější co máme - zajištěno špatně nebo vůbec. Smyslem pojištění osob je poskytnout vám ochranu před neočekávanými, nahodilými událostmi. Životní pojištění nezaručí, že vás nebo blízké nepotká úraz, nemoc nebo smrt. Může ale v těžké životní situaci pomoci překlenout složité období. Důležitým krokem pro správný výběr pojištění (a s tím souvisejících pojistných rizik a odpovídajících pojistných částek) je zjištění komplexní finanční situace celé rodiny (příjmy, výdaje, úspory a dluhy). Mezi základní rizika, která by měl mít klient pojištěna, řadíme pojištění smrti, invalidity, závažných onemocnění, trvalých následků úrazu, dlouhodobé pracovní neschopnosti a vždy bychom měli myslet na zajištění pro případ nemoci i úrazu.

Ochrana majetku

Každý z nás disponuje nějakým majetkem a měl by myslet na jeho ochranu. Primárním cílem pojištění majetku je jeho ochrana proti následkům nepředvídatelných událostí. Pojištění majetku poskytuje finanční náhradu v případě škody v důsledku živelní události (požár, povodeň, vichřice, sníh aj.), krádeže, loupeže a vandalismu. Je tedy důležité myslet na zabezpečení zdrojů na obnovu majetku v případě jeho odcizení, poškození nebo zničení. Majetek je neustále vystaven rizikům poškození, kdy hodnota hmotných statků může dramaticky klesnout. Někdy stačí malá nepozornost nebo špatný krok a nepříjemnostem a výdajům není konec. Stává se to i nejopatrnějším lidem. Viník ručí za škodu v plné výši a je povinen ji poškozenému uhradit, což může vážně ohrozit ekonomickou situaci celé rodiny.

 

consulting4life__poster_ochrana

Investice

Lidé mají největší část úspor na běžných nebo spořících účtech bank. Výnosy jsou natolik nízké, že nepřekonávají ani inflaci. Pro peníze, které mají být kdykoli k dispozici, je to samozřejmě jediná správná volba. Nicméně obrovské množství prostředků je zde uloženo zcela zbytečně. Inflace je celohospodářským problémem, který představuje pro peníze neustálé nebezpečí. Zadlužení státu se prohlubuje, narůstá daňové zatížení. Pro klienty připravujeme investiční řešení „šité na míru“ požadovaných cílů. Ať už se jedná o pravidelné investování s cílem vytvoření dostatečné rezervy na penzi, vytvoření studijního fondu k pokrytí nákladů vzdělání dětí nebo efektivní ochranu a zhodnocení volného kapitálu, jsme připraveni vám poskytnout profesionální řešení.

Finanční gramotnost se u nás zlepšuje jen velmi pomalu. Potvrzuje to Index finanční gramotnosti, který každý rok zpracovává Česká bankovní asociace. Češi si začali odkládat více peněz stranou, přesto by každý pátý z úspor nezvládl vyžít déle než měsíc a třetina lidí by nevyžila z úspor déle než čtvrt roku. Alespoň malou částku si odkládá naprostá většina lidí, a to hlavně na nečekané události. Nejčastěji jde o Čechy mezi 35. až 64. rokem a vysokoškoláky. Nad deset tisíc korun měsíčně si odkládají pouhá dvě procenta Čechů - naopak téměř každý druhý si na důchod odloží nejčastěji částku do tisícovky. Nejméně se však lidé orientují v investicích.

Splňte si své sny rychleji a mějte se lépe

Říká se, že peníze samy o sobě štěstí nepřinesou. V každém případě zvyšují kvalitu života a jsou prostředkem k dosažení a splnění si životních cílů. Ať už je vaším cílem doživotní renta, kvalitní studium vašich dětí, nový dům, nový automobil, či vysněná dovolená. Na to všechno potřebujeme peníze. V rámci finančního auditu vám ukážeme jak se správným nastavením vašich investic a spoření dostat k vašim cílům rychleji a efektivněji.

Na čem stavíme

Při návrhu ideálního portfolia se držíme desetiletími ověřenými zásadami úspěšného investování. Nespekulujeme, neriskujeme, využíváme příležitosti z celého světa a hlavně držíme nastavenou strategii. Jak říká Warren Edward Buffett, jeden z nejúspěšnějších investorů světa - „Akciový trh je nástroj na přesun peněz od netrpělivých k trpělivým“. Při návrzích portfolií vycházíme z vlastní metodiky, která je založena především na pečlivé diverzifikaci investic, výběru vhodné investiční strategie a jednotlivých fondů. Klíčová je správná strategická alokace a následně systematický výběr fondů do portfolia. Ta musí splňovat co se od nich očekává - dosahovat zajímavého výnosu v období růstu trhů a současně nepodléhat zbytečně vysoké volatilitě a poklesům trhu v obdobích ekonomické nestability.

Jak a kam lépe investovat

V dnešním světě lze vybírat z nepřeberných možností, kam můžete své peníze uložit či investovat. Na jedné straně se objevují tzv. „fantastické příležitosti s neuvěřitelnými výnosy“, na straně druhé jsme konfrontováni s reklamami bank, které nabízí možnost uložit peníze na vklady s výnosy nepokrývajícími ani inflaci. Aby vám vaše peníze přinesly skutečně kýžený výsledek a splnění všech cílů, je potřeba striktně dodržovat tzv. investiční disciplínu. Každá investice se posuzuje dle tří kritérií – výnos, riziko, likvidita. Všeobecně platí, že čím vyšší výnos, tím vyšší riziko. Na druhé straně příliš konzervativní postoj může způsobit, že výnos nepokryje ani inflaci, která nenápadně „požírá“ vaše úspory. Při konečném výběru vhodných investičních nástrojů je nejdůležitější důkladná znalost investora samého. Každý z nás je jiný a každému „sedí“ něco jiného. Máme jiné cíle a finanční možnosti, máme jiný postoj k riziku a jinak jej vnímáme. To všechno jsou faktory, které musíme zohlednit v rámci privátního finanční auditu. Na jeho základě pak můžeme i pro vás vytvořit optimální a na míru ušité investičního portfolio, které vám pomůže ke splnění vašich životních cílů.

 

consulting4life__poster_kapka

Renta

Celý vyspělý svět se potýká s otázkou stárnutí obyvatel. Prakticky celé Evropě hrozí kolaps penzijního systému. Státy zcela evidentně ztrácejí schopnost postarat se řádně o seniory a naše země není výjimkou. Vláda dlouhodobě deklaruje, že státní důchody budou oproti průměrnému platu klesat. Státní penze jsou nízké již dnes a řada důchodců má díky tomu existenční problémy. Spoléhat se na to, že se stát o nás všechny v době důchodu postará, je špatná strategie. Nabízíme jiné řešení. Spolehněte se sami na sebe a zajistěte si vlastním přičiněním důstojný život i v důchodu.

Finanční nezávislost

Do důchodu budeme odcházet v 65ti letech a podle demografických prognóz strávíme v penzi minimálně 20 let. Jak kvalitně tuto část života prožijeme záleží na tom, jak kvalitně se na ni připravíme. A opět jednu z nejvýznamnějších rolí budou hrát peníze. Tady vám pomůžeme získat co nejvyšší důchod od státu a pak vám ukážeme, jak co nejlépe zajistit zbývající část soukromě. Finanční nezávislost je stav, kdy celkový pasivní příjem člověka překročí jeho celkové náklady. V tu chvíli může odejít ze zaměstnání, aniž by to ovlivnilo jeho životní standard. Optimální je moci čerpat nekonečnou rentu ještě před odchodem do penze. Držet v ruce klíč životu, který jste si dobrovolně zvolili, a to bez své vlastní práce nebo bez pomoci druhých.

Pravidelné investování

Pro klienty chystáme investiční řešení šité na míru požadovaných cílů. Ať už se jedná o pravidelné investování s cílem vytvoření dostatečné rezervy na penzi, vytvoření studijního fondu k pokrytí nákladů vysokoškolského vzdělání dětí, nebo o efektivní ochranu a zhodnocení volného kapitálu, jsme připraveni poskytnout profesionální řešení.

Doplňkové penzijní spoření

Důchodový systém v České republice se nyní skládá z prvního a třetího pilíře. Třetí je na rozdíl od prvního dobrovolný a je určen právě k tomu, aby si každý občan odkládal peníze na penzi. Doplňkové penzijní spoření je určeno všem zájemcům bez ohledu na věk, národnost či státní příslušnost. Spoření je zároveň spojeno s celou řadou výhod. Jsou jimi například státní příspěvky, úspora na daních, možnost příspěvku zaměstnavatele, možnost volby strategie životního cyklu.

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti a dožití s investováním pojistného do podílových fondů. Klient má možnost zvolit si z nabídky několika investičních fondů lišících se předpokládaným zhodnocením finančních prostředků a podstupovanou mírou rizika. Na investiční životní pojištění může přispívat zaměstnavatel a na platby pojistného hrazené klientem můžete využít daňový odpočet.

 

consulting4life__poster_rizika

Proč mít konzultanta

Finanční poradce si dnes může říkat opravdu každý. Pro pomoc se obracejte na finančního konzultanta. Ten se na schůzce nejdříve se seznámí s životními plány klienta, zhodnotí všechny stávající smlouvy a jejich výhodnost. Na základě analýzy doporučí vhodné řešení pomocí kombinace pečlivě vybraných produktů. Souhlasí-li klient s návrhem, připraví konzultant k podpisu všechny potřebné dokumenty. Realizací ale jeho práce zdaleka nekončí. Navržené řešení pravidelně aktualizuje v návaznosti na změny v osobním životě klienta a podle měnících se podmínek na finančním trhu.

Finanční poradenství se obecně netěší mezi lidmi příliš velké oblibě. Má to své důvody, které jsou většinou oprávněné. Špatná zkušenost klientů s finančními poradci vyplývá zejména z kontaktu s nezkušenými či příliš motivovanými jedinci. Přesto je dobré mít na finanční cestě životem po boku svého konzultanta. Důvodů může být celá řada:

 • Vlastní poradce může sloužit jako štít před dalšími, mnohdy vtíravými telefonáty. Dobrý finanční konzultant nebrání klientům v kontaktu s jinými kolegy – naopak mnohdy je vyzývá, aby se s nimi sešli. Samozřejmě s tím, že přiznají, že svého finančního poradce již mají, ale rádi si vyslechnou jeho nabídku. Tu pak se svým poradcem projednají.

 • V České republice je finanční poradenství založeno na platbě finančního poradce ze strany finanční instituce, nikoli ze strany klienta. Finanční produkty lidé v dnešní době potřebují, nechtějí-li zbytečně tratit. Ať už klient pro jejich koupi zvolí jakoukoli distribuční cestu, vždy zaplatí cenu finančního produktu, která zahrnuje i náklady na provizi zprostředkovatele.

 • Při výběru produktů může klient v dnešní uspěchané době využít internet, projít pojistné podmínky desítek pojišťoven, srovnat si nabízené úrokové sazby, poplatky hypoték a úvěrů, provádět důkladnou analýzu investičních příležitostí. Nebo si může nechat připravit návrh řešení zkušeným finančním poradcem. Ten disponuje analytickým zázemím, které pro ně připravuje podklady. Má lepší přístup k informacím a především s nimi pracuje na denní bázi. Úspora času může být extrémní.

 • Finanční poradce dokáže ušetřit náklady nejrůznějšími způsoby. Vyhledání levnějších produktů je pouze jedním z nich. Tím, že zkušený konzultant úzce spolupracuje s finančními institucemi kterým “vodí” klienty, má velmi často schopnost vyjednat mnohem lepší podmínky, než jaké by dokázal získat klient sám. I v tomto oboru jsou klíčové osobní vazby a známosti.

Finanční instituce neřeší poradenství vůbec. Mají jen své “jednobarevné” produkty a tvrdě stanovené obchodní plány. Pokud pobočka nesplňuje limit prodeje určitého produktu a nechtějí-li její zaměstnanci přijít o prémie, zahájí hon na klienty se snahou produkt udat. Komukoli. Nepotřebuje ho? Nevadí, hlavně když koupí. A teď ruku na srdce – je vám to povědomé? Kde to bylo naposledy - v pojišťovně, na přepážce banky nebo na poště, když jste šli platit složenku nebo poslat dopis?

 

consulting4life__poster_sluzby

Finanční tipy

Tři kroky k finanční pohodě


Vydělejte peníze navíc jenom tím, že o nich budete lépe přemýšlet. V tomto článku najdete několik tipů, které Vám pomohou vydělat peníze navíc.

Vyznejte se v úvěrech


Úvěry a půjčky jsou všude kolem nás. Každou chvíli jsme účastníky diskuzí na téma: půjčovat si peníze nebo ne? Většinou je to starší generace, která říká: "Nepůjčuj si, kupuj si jenom to, na co máš!" Mají svým způsobem pravdu. Ale ne tak docela.

Vyznejte se v pojištění


Pojištění je nástrojem k zabezpečení nahodilých a zpravidla nepříjemných událostí. Krádež, zničení majetku, smrt, invalidita a další. To všechno jsou věci, které si nikdo z nás nepřeje, ale občas se někomu přihodí. Proto je pojištění běžnou součástí našich výdajů.

Všechny tipy

Nejnovější články

Zdraví, rodina a domov. Jaké jsou vaše priority a jste dostatečně finančně připraveni, když přijdou nepřevídatelné události?
07. 10. 2020

Zdraví, rodina a domov. Jaké jsou vaše priority a jste dostatečně finančně připraveni, když přijdou nepřevídatelné události?

Prý jsme v posledních měsících přehodnotili svoje priority. Respektive na první místo se i díky současné situaci s nemocí covid-19 vyhouplo zdraví. Zdraví se tak dostalo před tradiční jedničku našich priorit a tou je rodina. Následují pak oblasti, kterých si také velmi ceníme a tím jsou domov a práce.

Pandemie změnila nejen pohled na zdraví, ale také na platby a užívání internetu
23. 09. 2020

Pandemie změnila nejen pohled na zdraví, ale také na platby a užívání internetu

Až se vás za pár let zeptají vaše děti nebo vnoučata na rok 2020, respektive pandemii, možná jednou z věcí, kterou jim odpovíte, bude něco takového: „Jó, to byl zvláštní rok. Od té doby už jsem téměř vše kupoval na internetu. Jak už víš, je to bezpečné a když se zavřou klasické obchody, tak je to i jistota".

Neprávem přiřazené dluhy řešte co nejdříve
09. 09. 2020

Neprávem přiřazené dluhy řešte co nejdříve

Sice věřím, že vás taková situace nikdy nepotká, ale přesto se vyplatí být na něco podobného připraven. Alespoň teoreticky. Někdy se totiž může stát, že vám přijde platební příkaz od soudu nebo upozornění na nezaplacený dluh. I přesto, že jste platbu za dluh, službu nebo zboží už dávno provedli.

Všechny články

Kalkulačky

Kalkulačka

Výše splátky úvěru

Výsledek

Kalkulačka

Hypoteční kalkulačka

Výsledek

Kalkulačka

Kalkulačka RPSN

Výsledek

Kalkulačka

Inflační ztráta

Výsledek

Kalkulačka

Kolik vynáší moje spoření

Výsledek

Kalkulačka

Zhodnocení vkladu

Výsledek

Kalkulačka

Kolik měsíčně ukládat

Výsledek

Kalkulačka

Pravidelné spoření

Výsledek

Kalkulačka

Invalidní důchod

Výsledek

Kalkulačka

Měsíční renta

Výsledek

Kancelář

Kancelář virtuální

Preferujte s ohledem na aktuální situaci s koronavirem on-line poradenství?

Vyberte si termín schůzky v kalendáři níže a obdržíte potvrzující e-mail s linkem na konferenční místnost https://whereby.com/consulting4life. Necítíte se být digitálním nomádem? Komunikovat můžeme i všemi dalšími dostupnými platformami, které nevyžadují osobní kontakt: telefon, e-mail, iMessage, SMS, FaceTime, WhatsApp, Viber, Skype, Zoom apod. - stačí alespoň 15 minut před schůzkou napsat nebo zavolat na 775 333 302, jaká forma vám nejlépe vyhovuje.

 

 

Kontakt

Kromě telefonické rezervace termínu schůzky můžete využít rezervační systém on-line konzultace.

Otevírací doba kanceláře:

Po: 09:00 - 18:30

Út: 09:00 - 18:30

St: 09:00 - 18:30

Čt: 09:00 - 18:30

Pá: 12:00 - 16:00

Pro osobní konzultaci je nezbytně nutné se předem objednat, a to alespoň dva dny předem! 

Jste pracovně zaneprázdněni a máte pro osobní agendu prostor spíše brzy ráno, pozdě večer nebo o víkendu? Zavolejte - pokud to bude možné, rád vyjdu vstříc i vám - můžeme se dohodnout i na schůzce mimo kancelář.

Kontaktní formulář

Stáhněte si zdarma

Učíme myslet Vaše osobní finance

zpracováním osobních údajů